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揭开“套路贷”的神秘面纱

一、什么是“套路贷”?

“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。公安部、司法部、最高人民法院、最高人民检察院联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中明确指出:“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

“套路贷”最初起源于高利贷,其后经过不断演变,成为这种不以获得被害人支付的高额利息为目的而以获得被害人财产为目的的违法犯罪行为,其有以下几个特征:

1、“两副面孔”

“套路贷”善于伪装,一般披着民间借贷的外衣,打着“低利息、无抵押、零担保、秒到账”的旗号,以小额贷款公司、投资公司、咨询公司为为主战场,其目标受众是急于用钱、防范意识不强和贪图“方便”的贷款人。

2、多重手段

“套路贷”以各种名义骗取贷款人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等合同文书,部分还要求对上述文书进行公证;制造资金流水痕迹后,又巧立名目回收借款;恶意致使贷款人违约,再以其违约为由要求其“偿还”虚高借款;在贷款人无力“偿还”的情况下,通过讨债或者提起虚假诉讼向被害人或其近亲属施压,或主动提出以新的借款平账,进而重复以上步骤,大幅度垒高借款金额。

3、邪恶目的

“套路贷”是以非法占有为目的,这也是“套路贷”和一般民间借贷的本质区别。

4、恶劣性质

“套路贷”虽然是违法犯罪活动,但不是一个独立的罪名,由于行为人在实施“套路贷”的过程中会采用多重手段,可能会触犯多种罪名,应具体案件具体分析。

二、警惕“套路贷”的双重陷阱。

“套路贷”不仅有“两副面孔”,还为我们设置了“双重陷阱”,可谓防不胜防。我们不仅有可能成为“套路贷”中的受害者,被“套”走大量钱财,遭受暴力、威胁,一不小心,还有可能成为“套路贷”的“帮凶”。《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》对可能被认定为“套路贷”共犯的行为做了不穷尽的列举:

明知他人实施“套路贷”犯罪,具有以下情形之一的,以相关犯罪的共犯论处,但刑法和司法解释另有规定的除外:

① 组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的;

② 提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的;

③ 出售、提供、帮助获取公民个人信息的;

④ 协助制造走账记录等虚假给付事实的;

⑤ 协助办理公证的;

⑥ 协助以虚假事实提起诉讼或仲裁的;

⑦ 协助套现、取现、办理动产或不动产过户等,转移犯罪所得及其产生的收益的;

⑧ 其他符合共同犯罪规定的情形。

现今社会,网络发达,网贷平台五花八门、层出不穷,每个人在日常工作、生活中都有可能接触到,甚至有可能会有业务合作,此时,则需提高警惕、注意辨别、仔细审查,以免卷入各种纠纷甚至非法犯罪活动。这并不是危言耸听,前不久在网上引起热议的北京大成(西宁)律师事务所林小青一案,其依据就是本款第六项。笔者认为,这无形之中给许多人增加了很多职业风险。

三、“套路贷”无处不套路。

其实,热爱网上冲浪的人对“套路贷”应该都不陌生,前几年闹得沸沸扬扬的“校园裸贷”,女大学生以一丝不挂手持身份证的照片作为担保贷款,最后照片流出,不堪受辱,抑郁轻生的案例更是比比皆是,令人心痛惋惜;今年湖南爆出的“佳丽贷”,只要是面容姣好的女子即可贷款,不用提供任何抵押担保,女子被套路后,还不起债则被卖给组织卖淫的团伙,以暴力、拍裸照等手段进行威胁,强迫女子到多地涉黄场所卖淫还债。此外还有房贷型“套路贷”,以强占受害人房产为目的,设置层层陷阱;车贷型“套路贷”,在抵押的机动车上安装GPS,然后设计违约,将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走,迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。已经浮出水面的已是触目惊心,更可怕的是不知道这潭水有多深。

套路无处不在,风险一直存在,我们所能做的就是了解、认识“套路贷”,不信“花言巧语”,不怕麻烦,尽量去银行等正轨金融机构贷款,一旦被套路,也不要慌乱害怕,尽快咨询身边的律师或立即报案。

最后,愿我们每个人的生活中都能多一点真诚,少一点套路。